沃保网

首页 > 保险指南 > 理财险该不该买?

理财险该不该买?

2021-02-16 分享到:

  单纯的将保险产品视为“转移风险”的工具,如今已经是一种落伍的观念了。鉴于越来越多的消费者开始借助保险进行理财,保险公司也纷纷推出针对性的产品!那么,这类理财险该不该买呢?让我们一起来了解一下。

理财险该不该买?

  什么是理财险?

  理财险,顾名思义,就是“理财+保险”,是一种有投资理财功能的保险,大多是“固定年金/分红+万能险”的组合。常见的理财险主要分为三类,具体如下:

  分红险

  分红险的收益一般由浮动分红+保底利率组成,收益主要取决于保险公司的经营状况。这种保险的投资方向一般比较保守,可获得的收益比较低。

  万能险

  万能险和分红险一样,具有保底收益,部分产品也能得到公司分红,上不封顶。万能险的缴费相对更灵活,投保者交的保费会分成保障成本、保险公司的管理费用、投资账户三部分,可以根据自己的需求和经济状况来调整保险金额,目前很多万能险都是作为年金险的附加险。

  投连险

  投资连结保险是人寿保险与投资的结合,是风险最高的一类理财险。投连险偏向于风险比较大的股票等投资,没有保底收益,收益与风险均由投保者自行承担,由于风险太高,投连险现在已经很少见了。

  买理财险需要注意什么?

  理财收益率

  消费者最容易被误导的地方还是集中在理财收益上。由于很多销售误导和夸大的宣传,导致消费者对理财险的收益有了过高的预期。

  其实,保险公司的投资理财是相对保守的。理财险的投资方向一般以银行存款、债券、货币基金为主,而后者能达到的年化收益率现在也就在3%左右。

  退保条款

  在宣传介绍理财险的过程中,时常被描述成一个类银行理财的产品,有意套用“本金”、“存入”、“利息”等概念,使消费者产生理财险和银行的活期存款一样能“随取随用”的误解。

  然而当投保人需要退保的时候,往往发现退保条款中规定,提前退保可能要亏损高达20%的本金,直到缴费结束后数年才能返还本金,因为这类退保产生的纠纷不计其数。

  如果是因为误导购买了自己不需要的保险产品,在急需用钱的时候却无法取出,那对于很多个人和家庭来说都是沉重的打击。因此,在考虑购买理财险之前,一定要看清楚退保的条款。

  理财险该不该买?

  了解了这么多,理财险该不该买,主要还是要想清楚自己所需要的用途。本质上来说,理财险是一种特殊的理财规划工具,在教育、养老等一定场景能发挥它的作用,收益也相对稳健。

  但是,除了理财险,我们还有很多其他的选择能够进行理财,市面上的很多理财产品都能达到3%的年化收益率,并且存取更加灵活,流动性更好。

  并且,无论是什么理财产品,总会伴随一定的风险,我们在购买之前一定要了解清楚合约中的条款。投保这类产品之前,要先想清楚自身的风险承受能力如何。

  优先配置保障型的产品后,再考虑理财类的保险,切莫盲目跟风地投保。而对于对理财产品的收益以及流动性有一定要求的客户,也许将保障跟理财分开,才是更佳的理财方案。

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

蔚腊莲

湖北 十堰  百年人寿

网站客服热线: 0592-3662001 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

陈女士 2018-02-01

查询樊城区百年人寿的电话

您好!我是百年人寿蔚腊莲,有什么可以帮助您的吗?  2018-02-06
龚海定 2016-06-12

百年稳赢保两全保险(万能型)是保本的吗?

肯定保本  2016-06-12
吴 2015-08-10

我想问大瑞鑫的投保,小孩11岁想投保4000元每/年

您好!我是十堰百年人寿的蔚腊莲,我们公司有富贵年金保险,非常适合孩子,每存4000,包含孩子将来的婚价金,大病,小病及门诊的磕磕碰碰,如有需要可在沃保网上搜蔚腊莲与我联系!  2015-08-17
裴女士 2015-04-14

咨询保单查询相关问题

您好!我是百年人寿的蔚腊莲,很高兴为您服务!这要联系你的代理人或待着保单去保险公司前台办理相关事宜!如有需要也可以联系我:18671967005 QQ:1031141604  2015-05-17
某先生 2015-05-08

想给老婆购买一份泰康新上市的寿险

您好!很高兴为您服务,我是百年人寿的蔚腊莲,买保险一定要选适合自己并且投资收益率最好的公司!  2015-05-17
牟志方 2015-04-27

在网上买的车险和在店面买的保险理赔一样吗

一样的。  2015-05-06
杨臣刚 2015-04-01

我想给28岁的儿子买个重大疾病保险,新华,泰康,平安,国寿,太平洋的都可以,年缴保费在3000~50

您好!我是百年人寿的理财规划师蔚腊莲,很高兴为您服务!您的保险意识很强,买重大疾病险是为了将来万一得了大病,不花或者少花自己的钱,但是还要考虑看病难的问题对吧。我公司的重疾绿通服务就可以解决专家病房和专家手术等等问题!如需了解可与我电话联系:18671967005 QQ:1031141604  2015-04-20
尹明耀 2015-03-26

平安鑫盛想终身缴费 不保重疾 但是保上重疾豁免的话 主险到时候发生重疾给我豁免吗?

您好!我是百年人寿十堰中心支公司的蔚腊莲,很高兴为您服务!如您想了解更多更详细的保险资讯,请致电:18671967005 QQ:1031141604  2015-03-29
谢宇川 2015-03-11

我老公今年28了,想买意外和重疾保险,买什么好?

你好!很高兴为你服务!我是百年人寿十堰中心支公司的蔚腊莲,我公司的安康一生重疾险,保40种重疾10种轻症,保障全面,保费行业最低,二十万保额仅需五千元,一辈子健健康康将退还二十万元。意外险24小时即时生效。如有需要可我与联系:18671967005 QQ:1031141604  2015-03-26
李炳华 2015-02-27

交费十年后,如果家庭需要用钱能否一次性全额提保费

您好!我是百年人寿十堰中心支公司的小蔚,很高兴为您服务。请问您买的是什么险种,保单是可以贷款的,您急需用钱可以申请贷款的。不知道方便吗,我可以免费为您家的保单做一下年检!如有需要可与我联系:18671967005  2015-03-03

更多 签单分享

百年康惠保重大疾病保险

这个客户是5月11号签单的客户,后来再这个月月初的时候,给家人再买了一份康惠保,月初的时候直接来找我,说是要投保,然后我就照...

签单 950.0000 2018-08-29

法律免责声明:本网站并非百年人寿的官方网站。百年人寿对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,百年人寿不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。百年人寿不承担由本网站所引起的任何责任和损失。本网站上的相关产品信息以百年人寿官方网站http://www.aeonlife.com.cn/cms/上的介绍为准。

Copyright © 2008-2024 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 百年人寿 网站管理

317835个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

317835个用户完善保障计划